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      四川高級少兒財商指導師高子捷:大學生理財知識認知現狀分析!
      2021/9/3

       

      某高校在校大學生理財知識認知現狀分析

                                          

      高級少兒財商指導師 高子捷

      摘要

      隨著經濟社會的發展,投資理財已經成為人們生活必備的重要技能之一。大學生作為新時代的接班人,提前學習和掌握投資理財的知識和技能更有利于自身未來的發展。本文通過對某高校大學生理財知識認知現狀分析,了解在校大學生理財現狀及消費心理,并從個人、學校、家庭、社會四個方面給出相應的對策建議以達到促進樹立正確消費觀、增強理財認知、提升理財能力,做好人生規劃的目標。

      關鍵字大學生;理財認知現狀;消費觀

       

      1.引言

      隨著生活水平的提高,人們的消費水平也越來越高。在經濟飛速發展,物欲膨脹的大時代背景下,財商教育變得越來越迫切。當前,很多大學生財富意識淡薄,財商知識匱乏,理財技能急需提升,是一群容易被“優惠”誘惑的群體。因此,幫助大學生樹立合理的消費觀,提高理財認知,不僅有利于大學生遠離校園貸、美麗貸等超前消費帶來的危害,而且有利于提高大學生幸福指數,幫助他們更好的和社會接軌。本文通過對某大學327名在校大學生進行隨機抽樣的調查,研究其理財認知現狀,并希望通過現狀尋找產生的原因,并給出對策建議。

      2.定義

      財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力,它包括兩個方面的能力:一是正確認識金錢及金錢規律的能力;二是正確應用金錢及金錢規律的能力。

      3.某高校大學生理財認知現狀分析

      此次問卷調查主要針對的是某高校在校大學生,人群分布主要是大一到大四這個區間,其中城鎮戶口和農村戶口占比接近4:6。通過調查,了解到:

      1)生活費來源:大學生的生活費94%來自于父母提供,是同學們生活費的主要來源,另外還有40%的學生通過校內外兼職、獎助學金等其他方式獲取。平均生活費為1385元,64%的大學生生活費區間為1000-1500元,18%為1500-2000元,另外18%為1000元以下以及2000元以上。(見圖一)

       

      圖一

      2生活費規劃33%的同學會先預算再消費,其中有42%的同學表示沒什么規劃,20%的同學會選擇采取固定存款的方式。僅有30%的大學生有記賬習慣。由此看出,大學生目前經濟尚不獨立,且大部分同學無規劃生活費的意識。見(表一)

      表一

      規劃

      沒什么規劃

      先預算再消費

      記賬

      先固定存款

      比例

      42%

      33%

      30%

      20%

       

      3生活費開支:從生活費主要支出來看主要是飲食和服飾,其次有37%花費在人際交往、50%花費在休閑娛樂、20%花費在美妝消費見表二。與之相對應的是僅7%的大學生有理財計劃,60%的大學生事先計劃,20%屬于沖動消費,另外13%屬于月光族且存在超前消費現象。見圖二由此看出當代大學生除了生理需求之外普遍存在社交需求以及審美需求,因此樹立合理消費觀顯得尤為迫切,避免現實滿足不了欲望而導致超前消費、校園貸等一系列安全危機。

      表二

      消費方式

      飲食與服飾

      休閑娛樂

      人際交往

      美妝消費

      其他

      比例

      97%

      50%

      37%

      20%

      14%

       

       

      圖二

       

      (4)生活費的結余66%的同學表示生活費會有結余,關于對結余生活費的處理,65%的人會選擇儲蓄在銀行卡、支付寶余額寶等風險小的產品,11%的同學選擇用來投資。大部分同學通過這個過程更想賺更多的錢,59%的同學在于積累經驗?梢,大學生對于結余生活的安排方式相對單一,普遍會選擇傳統儲蓄方式,對當代理財產品的了解很缺乏。見圖三

       

      圖三

       

      (5)理財認知及參與:96%的同學認為有理財的必要,其中30%認為理財是為了合理花錢。43%認為理財是為了培養理財認知,由此可見普遍大學生都存在理財需求。(見表三

      表三

      理財認知

      理財是有必要的

      培養理財認知

      為了合理花錢

      比例

      96%

      43%

      30%

       

      其次另一個數據結果也不太理想,家庭和朋友間談論理財話題的頻率來看,僅8%表示相關談話頻率較高。另外僅15%表示在學校遇到過理財社團及相關課程。那么可以看出家庭和學校對理財知識教育并未引起足夠的重視。這正是當代大學生財商普遍不高的主要原因之一。見表四

      表四

      接觸方式

      家庭和朋友間談論

      學校開展相關課程

      比例

      8%

      15%

       

      (6)參與理財意愿和預期收益:從本校大學生理財意愿數據來看,有78%的同學表示愿意花0-25%的生活費去嘗試,但僅有38%的同學付出了行動。預期收益在2%-10%的同學占比85%,在沒有進行投資行為的同學中有57%的人認為理財就是投資,24%的人認為理財屬于低風險高收益,是有錢人的事。見圖四

       

      圖四

      通過數據來看,大部分同學的理財預期收益不太合理,可見,仍存在大部分學生對理財存在誤解,這可能是沒有進行理財的主要原因。見表五

      表五

      預期收益

      2%-5%

      5%-10%

      10%-18%

      大于18%

      比例

      45%

      41%

      9%

      5%

       

      4.某高校大學生理財認知問題分析

      4.1對于財產缺乏明確的規劃

         從目前調查數據來看,本校大部分學生生活費相對較充裕,同時還可以通過兼職、獎助學金等方式有其他收入來源,同時他們也具有歸屬和愛的需要、審美等需求。由此可見其生活豐富多彩,消費結構更多元化。反觀他們對財產的規劃,僅較少一部分人有記賬習慣,大部分人消費習慣都比較隨心所欲,生活費安排上有明確規劃的人也很少。綜上,消費需求和財產規劃形成了鮮明的對比,大學生們正處于樹立正確消費觀的重要階段,在這個階段自制力還相對較弱,缺乏對財產規劃容易導致超前消費,最后可能導致更嚴重的后果。

      4.2對于理財存在刻板印象

      有結余生活費的同學大部分選擇儲蓄,他們認為理財即投資。其中一部分人認為理財是有錢人的事情,認為自己無財可理。其實儲蓄、財產規劃也是屬于理財的一種方式。以上對理財的刻板印象主要來源于對理財概念的不了解,是缺乏理財意識的表現。

      4.3對于財商教育缺乏培養

       從數據中,我們可以了解到大學生和家人朋友談論理財的頻率極低,此源于中國傳統家庭教育更注重于學習成績。從學校層面說,財商教育受傳統教育模式的影響,我國九年義務教育主要以傳統學科為主,高中主要為高考努力,高等教育注重專業性培養,對非相關金融系學生鮮有對財商方面的培養。

       

      5.探究影響大學生理財認知的因素

      5.1個人因素

      大多數大學生認為理財等于投資,容易產生刻板印象,所以缺乏主動性去了解理財相關知識。對理財認知存在一定的理解誤區,比如儲蓄、記賬不算是理財方式,理財是有錢人的事情等,這些容易導致對理財概念產生局限性。大學生生活費主要來源于父母提供,受自身經濟條件的限制,對于理財方面的需求空間就比較小,所以部分大學生對于理財規劃會放在儲蓄方面,并不認為儲蓄也是理財,反而更容易認為他們無財可理,造成理財方式比較單一,對理財認識不足。

      根據問卷數據來看,在大學生中,大部分人是沒有規劃消費習慣的,且還有三分之一學生的消費行為是屬于沖動消費、超前消費。 沖動消費是無規劃、無意識消費習慣,超前消費指當下的收入水平不足以購買現在所需的產品或服務,以分期付款,預支形式進行消費。就目前大學生普遍經濟尚不獨立的情況來說,超出自身經濟實力的消費會引發借貸行為的出現,容易造成入不敷出的情形。從而大學生自然也就無財可理。

       

      5.2家庭因素

         通過相關文獻的閱讀以及資料的查詢還有實地的訪談調查,在家庭中很少會與孩子談論對于財產分配、儲蓄、投資等方面的理財問題,只會進行一些防防貸款的相關教育。本研究發現,本國學生相較于國外同齡人都較晚接受財商教育,甚至沒有接受過財商教育。這源于中國傳統家庭教育方式守舊,對較注重智商的培養,近幾年慢慢也會重視情商的培養,缺乏對孩子財商的開發。而在大學階段前,大部分同學也難從學校途徑獲取相關理財知識。綜上,現大學生普遍都缺乏財商教育。

      5.3學校因素

        學校除經濟類的學生外,在學校幾乎很少能接受到理財知識的講座或相關課程的學習;學生之間的關于這部分的交流也不多。環境的因素極大的影響了大學生們形成理財的概念。

      5.4社會因素

      從整個市場來看,目前我國金融市場里的金融產品種類繁多,品質參差不齊,在大學生沒有足夠的相關理財知識儲備的情況下,無法對市場內某種產品的做出正確的分辨以及合適的選擇,由此可能會出現參與錯誤的理財造成經濟損失情況。

       

      6、提高大學生理財認知的對策建議

      6.1個人方面

          樹立良好的消費觀,有規劃的消費。定期的儲蓄是最簡單的一種方式,在月初就進行計算扣除生活費用來規劃儲蓄金額,既能有效的進行財產的儲蓄,也能讓大學生逐步的形成一個對于自身財產管理的好習慣,形成基礎的理財概念。

      6.2家庭方面

          消費觀念的樹立于自身生長的家庭環境、社會環境有密不可分的關系,從小開始教育孩子正確的消費理念不攀比、不盲目跟風是有必要的。讓孩子自己掌握短期生活費的支出,有目的規劃生活費,這對于其消費觀的形成有著積極影響。當孩子樹立的良好的消費觀后,對其財商的培養也百利無一害的。家長不能只注重孩子文化課程的培養,也要關注財商的培養,在家里可以多看看財經類節目,多與孩子溝通理財相關知識,漸漸地讓孩子實際參與到理財實踐當中,讓財商教育得到重視。

      6.3學校方面

      由前文數據可以看出,目前大學生對于理財的相關知識的儲備是十分匱乏的。為了引導大學生培養良好的理財認知,加強理財知識的科普與宣傳是必要的。在學校方面,可以增加理財培訓課程或講座,舉辦理財相關科普活動等。學校也可以與相關金融機構合作,尋找校園線下代言人進行與大學生群體相適合產品的宣傳活動以及開展一些實踐活動,通過線下面對面還有實踐的形式豐富大學生的理財知識。學校要多方面發展人才,不能僅僅局限于專業人才,培養學生財商教育,也是為學生開拓了以后更多的發展規劃。 

      6.4社會方面

      鼓勵大學生進行理財行為,推行適合大學生的理財學習課程,讓更多的金融機構和相關app參與其中,開發一些風險低有一定收益率的理財產品,設計出針對大學生群體理財產品的對口模塊,讓其可以更方便的進行認識和了解以及購買。

       

       參考文獻

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